故事一：
这个90后的妹纸，她已经8年没有上过班了。
靠着手里的两套房：一套自住，一套出租（一线城市，每个月租金能有1万多）；以及100W+的存款利息，每个月有两万多的现金流，用来覆盖开支绰绰有余。
故事二：
来自台湾的曾婉玲，工作11年后，在她33岁的年纪便早早退了休，开始一家三口环游世界。
为了能够迅速攒够退休金，她和另一半租住最便宜的学生公寓，尝试自己种菜自己做饭，不买车、不买房、不买不必要的衣服。10年时间，积累下650万。
她们都可以被称作是实践FIRE生活的典范，
FIRE是个啥意思？翻译过来就是「财务独立，早日退休」。
简单来说：
当你有足够的资金了，能利用被动收入来支撑你的日常生活开销了，就可以不用再为工作的事而烦心了。不爽的时候，随时可以把一张写着“世界很大，我想去看看”的纸条，扔在老板桌上，实现提前退休。
那要怎么衡量这个钱是否赚够了呢？
美国麻省理工学院的学者，提出了一个著名的“4%法则”，
举个例子：
小王每个月各种开支加起来1万元，一年就是12万，12万除以4%等于300万。
即当小王有了300万元，再用这笔钱用来投资，年化收益率大于4%时，理论上就可以退休了。
所以到底需要多少钱，才能实现财务独立，提前退休？
答案是因人而异的。
如果你花钱的地方比较多，一年需要花100万，那你就需要2500万才能实现FIRE生活。
你们也都来算一算，要实现这个小目标，需要多少钱？
当你算出你需要的退休启动金后，比如300万，
如果你想10年后退休，那这10年间，你每年就要至少存下30万。
我们都知道，
结余=收入-支出，
当你把结余这个小目标确定了，想要提前退休，无非就是「提高收入、缩减支出」这两个途径。
1） 提高收入
对于大多数“打工人”而言，没有丰厚的父母资产、也没有一夜暴富的运气。提升收入则是实现提前退休的不二法则。
之前上过热搜的程序员郭宇，
就因为自身足够努力，加上又足够幸运，踩上了时代的风口，字节6年实现财富自由：
高考结束后，为了给之前创办的社团搭建网站，在家自学写代码；
进入大学后，即便是考试期间，冒着专业挂科的风险，也在熬夜学习写代码；
大二就开始找实习，大三拿到支付宝实习的offer；
在支付宝待了三年，还参与了当时带来很大反响的支付宝年度个人账单项目；后来进了糗事百科当前端开发工程师；
没想到糗事百科被字节收购，误打误撞进了字节跳动；
2014年到2020年，在字节的6年间，他的职位已经是资深技术专家。
非计算机专业出身，全靠自学做到这种程度，实属不易。也就是这一年，他28岁的时候，宣布了从字节退休。
拿着丰厚的期权，腾讯、美团、拼多多等公司的股票，以及投资的多处房产，开启了旅居日本，经营温泉酒店的惬意生活。
而根据前程无忧去年发布的《95后职场人经济独立情况调查报告》，
超过半数的95后年薪在5~10万元，仅有四分之一的年收入超过10万元。考虑到日常租房、还贷、消费和额外职业培训花费，三成以上的95后年轻人并没有存款，只有15%的年轻人存款在5000元以上。
95后的存款负债情况。图片来源：前程无忧
年轻人的收入水平，仍有很大的提升空间。
除了增加工作收入，资产的持续增加也至关重要。
所谓资产，就是可以升值的东西，比如房产、股票、基金、债券等，只有把钱变成资产，钱才会生钱，否则只会随着通货膨胀不断贬值。
在当下的经济环境下，尤其是要注意安全资产的不断增加。
我认识不少朋友，
他们把70%的的钱，都放进了安全稳健的第四象限（比如大额存单、债券、储蓄险等），然后用利息来进行第三象限的投资理财（股票、基金、数字货币等），理财获得的收益，再存回第四象限的账户里。
可以说是特殊时期，对标准普尔家庭资产投资比例的一个适用性调整，
不断滚大安全资产的这颗雪球。
2） 缩减支出
如果收入暂时无法提升，那就一定要想办法缩减开支，确保结余的动态平衡。
33岁的曾婉玲拖家带口还能实现FIRE生活，她成功实践的方法，就是通过缩减开支，拼命存钱。
在退休年龄高达70岁的日本，51岁的坂口大叔，就过上了退休生活。也靠的是极简的生活，和极低的物欲。
衣服，鞋子几乎都穿了十年以上，只要能穿就继续穿着；
食材只买一天的分量，绝不浪费；
就连用的手机，也是诺基亚2007年发售的旧款。
从不乱花钱，只买自己的生活所需，每个月的工资都要存起来一部分，
即便现在退休了，每个月，也只花固定的生活费。
在豆瓣“FIRE生活”小组里，
组员们也都在相互分享「如何做到降低物欲，过极简生活」，比如尽可能依赖公共交通、不买新衣服、减少浏览网络和社交圈、远离消费主义...
即便没有办法立马实现躺平退休，但至少给自己留有了选择的余地。
另外我发现啊，
保险，也是实现FIRE生活人群的标配。
挣钱、攒钱，也要守得住钱。
而生活里最大的不确定性支出之一 ，就是医疗费。
谁也不知道疾病、意外，什么时候会降临。万一哪天真遇上事了，有保险顶着，也不至于把赖以维持FIRE生活的房子、存款都拿出来治病...
用几百、几千就能撬动几万甚至几十、几百万的医疗费，
属实是花小钱，办大事了。
不仅自己要买，家人的保障也要配齐，而且保额要足够高，才能有效转嫁、对冲经济风险。
总之，FIRE这件事，人人都可以尝试，
无非就是通过各种途径提升收入水平、尽可能减少不必要开支，留有更多结余，
对金钱的需求低，就更容易实现财务独立、早早退休。
不过我觉得啊，
能不能实现FIRE生活，其实并不是重点，而是你要在什么样的生活里，才能找到自己的价值。
很多人都只记得财务是什么，却忘了自由的含义。
如果你不能回答，现在退休你想做什么，你也很难真正实现“自由”。
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