【小夏爱叨叨】越来越低、看不到头！这时候，换快返年金是个好选择吗？

就在过去的5月，又又又降了，储户的苦日子似乎看不到头了。

经过多次下调之后，不少人已经有些坐不住了，开始综合考虑资产配置的问题。

在做资产配置的时候，大家关注的焦点往往不同。


有些人关注增值情况，希望越多越好。
有些人更关注风险，越安全越好。
还有些人关注流动性，用钱的时候能，能马上变现。
但这是个不可能三角，很难做到三个方面兼顾。



比如不少人规划的养老年金，拉长周期看，增值情况挺不错的，能够有效补充养老生活所需的资金。

同时，养老年金险的增值情况、领取情况在合同中注明；保险行业也是强监管行业，即便保司倒闭了，都会有新的保险公司承接保单，客户利益有所保障。

增值和安全，兼顾到了。但养老年金有一个问题，流动性比较差。
一般三四十岁开始缴费，连缴五年或者十年，要等到五六十岁才能开始领年金。
如果开头几年需要用钱，要退保的话，这时候的保单现金价值又比较低。
于是，很多人开始考虑快返年金。 相比于普通年金，快返年金究竟值不值得入手呢？
 
  一、优势：领取时间早
很多人对养老年金这样产品望而却步，原因在于领取时间是十几年甚至几十年后。 流动性不强，还担心被通货膨胀把增值部分稀释没了。 （注：现在通胀已经趋近于零，物价甚至负增长，增值部分抗通胀能力大大增强）
快返年金的优点就是领取时间早，很多产品从开始缴费的第五年开始领取，持续终身；有些产品甚至第二年就有返还。
对于大部分人来说，只有到手的部分才是实实在在的，快返年金无疑契合这类客户的需求。
 
此外，快返年金同样有普通年金的优势——不受市场波动影响。不管市场情况如何、利率会不会更低，快返年金的领取情况在合同中注明，都是相对确定的。
 
二、缺点：长期增值情况比不上普通年金
从长期来看，快返年金的增值情况可能不如普通年金。鱼与熊掌不可兼得，由于领取时间早，保险公司对保费“占用”时间更短，理论上能获取的投资收益自然更低，年金支付金额少一些也是正常的。
 
即便比普通年金要少一点，但对于储户而言，依旧是不错的选择。
 
我们来看两款快返年金的增值情况，一款固收型，一款分红型。
 
【新华快享福3号】


  这款快返年金在第三年，现金价值就超过总缴保费了，即便这个时候退保，都不会吃亏。
  第5年领走总保费7.5%，以后每年领取2.46万元，领一辈子。
  领到85岁时，领取总金额为105.9万元，而此时保单现金价值依旧有101万，已经翻倍了。
 
  【恒爱尊享2.0分红型】


  同样以40岁女性为例，趸交100万，第5年开始领取。
  保证部分每年领将近2万元，而红利部分逐年递增。
  到85岁的时候，保证领取部分相比于保费已经接近翻倍，预期生存总利益已经是总缴保费的三倍了。
就保证部分而言，分红型比固收型要少，但从长远来看，分红实现率比较理想的情况下，分红型会大大跑赢固收型。
 
三、快返年金别适合哪些人？
快返年金更适合短期内有资金需求，希望尽快开始领取，同时兼顾养老、子女教育规划的客户。
普通年金更适合基础保障已经配齐（健康险、重疾险等），有较多闲置资金，进行长期的财富规划的客户。
短期内没有较多的资金需求，更多为退休后的生活进行规划。
 
 
如果近期想挪储的你，不妨考虑一下哦，来滴滴我吧～