综合国际经验来看，养老金替代率在70%及以上的退休人员，退休后生活水平才不会显著下降。我国目前的平均养老金替代率才40%左右...提前规划养老，真的很有必要。
这里大白展示了一个商业养老金计划，如果你也有商业养老金的投保计划，可以参考一下。
如果你不了解养老年金是什么，怎么买，大白也给你准备了一些科普。
一、年金险为何适合规划养老
1.什么是年金险？
提前在保险公司存一笔钱，到了约定的时间（一般可以选择55/60/65/70周岁）按照约定的收益定期返还。不受市场利率影响，能长期锁定收益(比较优秀的产品能达到长期复利3.5%)
2.年金险有什么优点
①安全性高：保险公司受银保监会监管，哪怕破产了，国家也会指定其他保险公司接手保单，保单依旧有效。
②收益稳定：领取年限、领多少钱写进合同，无论市场环境多差，也不影响到手的钱。
③复利计息：利息计入本金，继续赚取报酬。时间越长，得到的回报越多。
④附加服务多：部分年金险可以提供高端养老社区的保单贷款、失能保障。
3.哪些人适合买
①已经给自己买好基础保障：重疾险+医疗险+意外险
②有长期储蓄规划：这笔闲钱近期不需要用
③担心后期收入不稳定：想给自己提前规划好养老、给孩子规划好教育。
④重视养老、孩子的教育，年收入超过20万的人，如果投入金额不多，又想用年金险来理财。
二、如何挑选养老年金
1.领取金额：领取金额越高，意味着每年能拿到手的养老钱越多；
2.现金价值：现金价值的数值越高，当你需要用钱的时候，就越有帮助。不管是退保还是保单贷款，都能拿到更多的钱。
3.身故保险金：其实不管怎么样，这笔钱都不会亏的。优秀的产品，在满足条件下，保险公司会把你交的保费退还给你的家人， 有些产品呢，还会赔付得更多，远超于已交保费。
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