后来是15年的时候，那时候理财大热吧。
余额宝、P2P、招财宝等一系列产品，之前我也出了一篇理财产品的推荐，不过年代久远已经不适用了。
15年的时候，也是股市大热，然后无脑跟着朋友买了点股票基金。出于新手心态，跌了就想卖，涨了就想买。最后结果是由涨变亏。好一波心理阴影。
时隔五年，今天再来出一波理财观点的分享吧。
电脑端码字，可能会出现排版混乱的问题
--------------小小的目录（已更新完毕）---------------
一、储蓄计划才是基石
二、无风险的理财产品
三、朋友，买基金么
四、来自房奴的小小建议
-------------以下正文开始----------------
一、储蓄计划才是基石
想要做好自己的储蓄计划，可以参考我很久之前的一篇内容。我个人是不推荐之前网上什么365天存钱计划的，更倾向于理性分析后做总结的方式。
下面我再精炼的说一下我自己的方式。
【STEP 1】记录一个月的正常消费
需要完整的记录一整个月的账单，事无巨细的先记录下来，包括收入，方便后面的归纳整理。
【STEP 2】总结归纳每月的支出分布
大概逻辑是按照生活必需类支出（如房租、吃饭、交通、日用品采买等）、娱乐休闲类支出（如美容美发、朋友聚餐、逛街购物、健身学习等）、突发事项类支出（如寒暑假回老家、生病买药、手机丢了等）
【STEP 3】分析每类支出的合理性并做出调整方案
生活必需类支出：一般不可调整，也不建议大家为了存钱而改变自己的基础生活质量，顶多可能从点外卖变成自己做饭，每天打车变成公交或者骑车；
娱乐休闲类支出：大量的调整都聚集在这里，所以需要好好的看下自己哪些是多余的支出，比如衣服是不是买的太多了，是不是购入了很多不必要的东西，做头发的次数是不是可以减少；
突发事项类支出：需要预留出这部分，作为机动资金，以备不时之需。
【STEP 4】结合调整方案确定自己的收入分配比例
最终可以得到的结果应该是，如果我每个月有一千块，五百是必须支出；三百是娱乐支出，娱乐支出这月花不完的，就攒到下个月花一笔大的，但绝对不能花超了；一百是机动资金，这个月没用上的就下个月攒着，也可以跟储蓄资金混在一起，只是这部分的钱一定要随时可以取出来的，不要去买基金、定期等不方便拿出来的理财；那么最终剩下的一百就是我可以做到的储蓄了，除非发生什么不可抗力，不然就是雷打不动的每个月要存那么多。
【STEP 5】实行并复盘
按照上一步定出来的具体计划，严格执行，比如每个月收入一到手，就先存掉一百的储蓄和一百的机动资金。
然后最开始的时候，最好每个月复盘一下，看下是不是这样的计划让你的生活质量下降到无法接受了，或者是不是还比较充裕，可以多存点。然后重新调整自己的方案。到后期比较有习惯后，可以三个月或者半年复盘一次。
二、无风险的理财产品
1、余额宝
收益持续走低，但胜在灵活，如果是随时可能要用的钱，就直接扔余额宝就可以。据说微信上也有类似的产品，但个人习惯支付宝，就一直放在余额宝了。
2、银行理财产品
例如招商银行，APP上都会有理财专区，会有一些不需要定期的产品，但是取出的时间经常会是次日到账，收益会比余额宝高，这个是我目前流动资金的好去处。
3、定期的理财产品
本人不太买这些产品，因为现在投资市场还是比较好的行情，再不济买债券型基金收益也会比这个高，而且还不需要定期太久。不太灵活，感觉性价比太低了。
【友情提醒】那种说着什么年化大于10%的，大家谨慎吧，肯定就是P2P，暴雷的几率太高了。
三、朋友，买基金么
有关注基金股票的朋友，应该会发现，2020年基金大涨，从疫情后，医疗疫苗相关的板块开始大涨，如果是2020年上半年开始买的盆友，到现在，应该已经赚发了。我是2020年10月份才开始入场的，所以其实没有大赚，但也已经很满意了。最近各种新闻公众号又开始说2021年国家支持大家去投资呀啥的，估计很多跟我一样的小白都心痒痒。
所以我想从小白的角度，给大家一些我的看法。
【1、现在还可以买基金么】
结论就是，可以买。但千万不要听着一些营销号无脑跟风买，因为如果给你推荐的都是已经涨的很高了，现在高点进去，其实也会很有风险。我自己的态度是，2021年还是有很多机会的，但绝对不是那种闭眼都能赚钱的状态了。
【2、有哪些基金种类】
A、债券占比高一些的基金
这类基金就是涨也不会涨太多，跌也不会跌太狠，但长期来看好歹来说比余额宝总是收益高一些的啦，所以我基金里有50%买的是这种；
B、指数型基金（股票型基金）
一种是买行业指数的，比如医疗行业，科技行业等，意思是这个基金里买的全部是这个行业内的股票，比如你看好一个行业，你觉得他可以长期发展下去的，那就买；
还有一种是跟着大盘情况走的，比如沪深300，上证50，上证500这种。意思是选取大盘里TOP的300个股票，通过调节他们的占比来赚钱，上证50就是取TOP50，所以如果你对整体股市是看好的，又怕风险太高，又希望收益比债券型的基金高一些，就可以考虑买这种。理论上风险肯定是50小于300小于500，收益自然就是反着来的，风险越高，收益就有可能越大；
C、混合基金（股票型基金）
不知道这种基金专业术语叫啥，反正就是把各种股票组合在一起的基金，纯靠基金经理的喜好和侧重去自己组合。这种收益肯定是最大的了，但风险也最高。一般这种的话，基金内的股票会横跨很多行业。
【3、买基金要注意啥】
A、交易规则上就注意一下时间和手续费，工作日的每天3点之后就算新的一天了，所以买卖都赶在3点前比较好，持有时间低于7天的话，手续费会比较高。
B、只要你认准了这只基金，那就长线持有！长线持有！长线持有！不要注重眼前的得失啊，我们这种小白，最忌讳就是短线操作，因为我们根本不可能预测涨跌，瞎搞只会让你亏的更多，或者赚的更少。
C、分批买入，我买基金都是看跌的时候，买一点，下次跌的时候再买一点；适当止盈，看着涨到自己心理价位了，就稍微卖掉一点，这样可以降低风险。不过我目前三个月了，没卖过，因为如果你看好这个基金的话，就长线持有吧，除非觉得股市要暴跌了。
【4、买些什么基金】
小白买基金就跟着基金经理走吧，买那些牛逼的基金经理的代表作。然后结合我上面说的分批买入的方式。
真心推荐关注一个知乎账号：米多多，他有推荐过基金经理的。可以跟着买。
下面附一个我自己买的基金表单，仅供参考，不定期也会更新一下这个表单。
四、来自房奴的小小建议
我是极力推荐买房的，在一二线城市的话，甚至是准二线城市，也应该买房！那种发展不起来的城市，忽略我的建议。
因为感觉现在的环境就是房价不会跌啊，别听那些什么鬼扯说要调整房价。杭州又是摇号限购的，房价不也没有跌么。
唯独可以给到一些小小的建议是：
1、如果你是刚需，不要在意什么价格，买！
2、女孩子有钱就买，老破小也买！
3、酒店式公寓不推荐买，除非你们那边酒店式公寓贼便宜，不然作为投资自住，都没有什么性价比！女孩子想给自己做婚前财产的除外哈。
4、除非对学区有刚需，不然出于投资目的，地铁房远比学区房来的好，当然，那种钱多到随便入学区贼好的房子，那肯定是买学区房，那是硬通货了。学区不是顶级的话，买地铁房吧，租售比好一些。
5、小户型以后出手容易，买小户型。过了120平感觉就不太好卖了。
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