今年因为新冠肺炎特殊性，去下医院，太容易就被要求做肺部CT了。做肺部CT，最大的风险就是保险还没买呢，查出来肺结节了。
为啥这么说，有肺结节就买不了保险了吗？医生都说了不要紧的呀！
是的，医生以 临床医学 的角度来看，主要判断当下的情况。买保险更多的是 核保医学 的角度，更多关注未来疾病发展方向。
肺结节买健康险3个结果：除外、延期、拒保。除外，一般针对尺寸较小，没有明显恶性特征的结节；延期，一般是首次发现的结节，待延期复查后有除外承保的可能；拒保就是综合评估下，保险公司觉得风险太大而拒绝承保了。
这也就不难理解了，比如投保时提交了首次发现肺结节的报告，核保员觉得这个结节的性质不明确，需要延期再观察一段时间，提供复查报告以便前后对比参考做出核保判断。
所以，如果医生说没问题，但是买保险却被除外/延期了，是有可能存在的，因为2者判断的逻辑不同。
说了核保逻辑，说说我的情况。常见的肺结节大致有实性结节、结节钙化灶、磨玻璃结节等。像实性结节和结节钙化灶，只要复查后没有明显变化，且大小符合要求，一般是可以除外肺部责任承保的，而磨玻璃结节却要难很多。
我就是肺部磨玻璃结节，也是因为经历投保曲折加入明亚，成为保险经纪人。当时经历了多家预核保后，结果并不理想，大部分保险公司都给出了延期或拒保的结果，所以在最终多投环节，我选择了暂停。
作为保险经纪人，面对整个保险市场，看着各家产品百花齐放，我相信能为自己配置到最优产品，这个好不仅是保障责任，更在于核保结果。
果然，终于等到你。今年10月份，一款叫做“健利保”的产品进入视野。
“健利保”是一款重疾不分组赔付3次的产品，主要产品责任梳理如下：
保障责任还是比较好的，重疾可以不分组赔3次，中症轻症责任也都有。
但对于我来说， 我想买啥样的好像并不重要，重要的是哪家保险公司愿意收我。
后续了解到，“健利保”对于肺磨玻璃结节，大小在5mm以下，且描述较好的，可以除外肺部责任承保。
当时觉得不容易终于等到了，于是立即开始投保流程。和预期一样，11月2日收到核保通知书，利安给了除外肺部责任承保，之后正常扣费生效。
经历了投保曲折，终于把自己的重疾险买上了！把我的投保经历分享出来，如果你也有一些健康状况，或者因为肺部结节和磨玻璃结节困扰，而买不了重疾险的话，可以联系栗子，或许会有机会。
iPhone版
Android版
