这本书是本月新出的，很多理财观点都比较新。值得借鉴。
除了业内人员，身边很多人（包括自己）财商都很普通，入门通常靠贵人提点，但往往遇到的都是不靠谱的人。这本扫盲书对提高自己的鉴别能力还是有用的。
1.现金管理
·对抗通胀是理财的主要目的之一。
·货币市场基金流动性和安全性秒杀其他储蓄方式，只有极小概率的亏损，无需在意。
·监管机构对T+0产品限定了每日1万的额度，同时拥有多只货币市场基金，就可以规避限制。
·正在选择产品看7日年化用于横向比较，已经持有看万份收益每日赚多少钱。
·银行货币型理财收益更高，T+0赎回额度更高（银行自己定），但门槛更高。
⭐把银行账户里的活期、定期存款换成支持快速赎回的货币理财。
2.银行理财
·银行的表内业务和表外业务。存款放贷是计入资产负债表中，需要提交存款准备金，称为表内业务。理财产品则银行只是扮演中间商角色，不占用资产负债表，称为表外业务。
债券公开市场售卖的信息详细公开的产品称为标准化债券资产，而理财产品产生的收益都是不公开的，称为非标资产。
·针对表外业务和非标资产，18年资管新规要求：破刚兑、净值化、去嵌套、禁保本、限杠杆。于是理财产品形成了新的形态：
01.活期+ 主要是货币型理财产品。
02.定期+ 三个月、半年、一年等封闭式产品。
03.净值型理财产品：每日开放、每日估值。分为固收、固收+、权益等类型，并有相应风险。
04.结构化理财产品：投资安全性高的产品，再用预期收益投资高回报高风险产品。收益可能是0-X%区间型，可实现保本。
⭐银行理财五大秘笈
01.低风险（PR3以下）投理财，高风险（PR3以上）投基金，债券不值得投。
02.定期理财产品可通过期限循环操作获得更高收益和流动性。如30万分成5组，每半年投6万定期产品。
03.利用转让功能，兑付所持有的未到期产品。
04.别把所有资金放在同一家银行，2-3家比较合适。
05.低风险产品收益少，产品之间相差无几，不要浪费时间去研究。
3.公募基金
·公募基金：公开向公众募集资金进行股票、证券等投资。
·05-15年间，2722只基金，只有08、11两年平均收益为负，长期持有基金是能够赚到钱的。
⭐选基大法：
01.分位法。天天基金、和讯网等网站有分位排名，看近3月、6月、1年、3年的表现，都表现优秀的可作为备选。
02.三要素法：基金经理10年以上；不唯一管理一支基金；跳槽不频繁。产品规模1-30亿间。基金公司100亿以上的中型公司。
·回撤指基金下跌的幅度，用于衡量基金抗风险能力。
·操作原则：01.尽力长期持有。02。减少频繁操作。03.尝试定投。04.多投几只。05.分红模式选择分红再投资。
·指数基金：指某一指数为投资标的的基金。费用低廉，被动投资，牛市比主动类基金涨幅更大，看好某一行业可以投资窄基指数。
·基金定投：在约定的时间对选定的基金自动投资。用于对冲择时的不确定性，因为很少有人能准确预判市场的底和顶。
·A类C类：最常见的分类是同一个基金针对手续费收费方式不同的分类。短期持有选C类，按天计提服务费；长期持有或定投选A类，一次性付清。
4.保险配置
·保险的核心功能是保障和风险转嫁，而不是投资理财，将保险和理财分割。
·只要关心：保费，保什么，保多久，理赔额度。
·保险的分类：
财产保险
财产损失险
责任保险
信用保证保险
人身保险
人寿保险
意外伤害
健康保险
⭐中年家庭的保险方案：配齐4全。
01医疗险：便宜，出事后性价比最高。
02重疾险：贵但值得，有钱了可以追加一份，保额推荐为税后收入的2倍，保证两年内不工作也不影响生活水平。
03寿险：终身价格昂贵不实用，可控制在20年左右降低投保成本，保到房贷还清或者子女工作。
04意外险：成本不高，做活动的时候可能会送。
老人保险方案：1+1
意外险：保费低廉，保摔跤。
医疗险：负担老人医药费开销，买不到可以买防癌险。
寿险和重疾很贵，相当于给保险公司送钱。
孩子保险方案：1+1+N
重疾险：孩子的第一份保险，终身重疾险，1岁之前最便宜。
医疗险：孩子是多病群体，保费高。年龄增长会下降。
可以另配儿童高端门急诊险，直接挂特需号，选择零免赔，保额不用高，两千左右即可。
5.贷款
·在财富积累的初期，投资理财是没有办法显著改善财富状态的。但是，贷款可以。
·等额本息：本金总额和利息总额被切分平摊到每月，先还的利息多，本金占比逐渐增高，每个月金额不变。
·等额本金：本金总额平摊到每个月，利息部分由剩余的贷款决定。每个月金额减少。
·月供占家庭月收入的比例在40%以下，就选择等额本金，占40%以上，就选择等额本息，月供上限不应超过月收入50%。
·LDP模式利率在降息周期节省利息，加息周期利息变多。先判断当前的利息水平高低，再判断处在降加息周期，多考虑当下的影响，因为未来的利率压力远比现在小。
·关于提前还款。等额本息还款进度达到1/4、等额本金达到1/3之前提前还款有意义。之前是高息期，后面是低息期。公积金贷款不要提前还。
·信用卡大额的消费，最好安排在账单日之后一两天，可以获得最久的免息期。信用卡的业务75%靠逾期违约金。
·慎用贷款资金从事投资，房贷抵押尽量不要用自己的唯一房产抵押
6.信托与专户
·家庭资产在300万元，3年收入达到40万时，就拥有了信托的入场券。
·信托公司也归银保监会管辖，如同私人管家解决客户的财务和金融问题。
穷比此章略过。
7.私募基金
·私募基金的门槛：家庭资产在300万元，3年收入达到50万。
穷比此章略过。
8.股票期货
·影响股票价格的因素：宏观经济、政策层面、国际市场、政治军事、行业趋势、公司经营。
·股票技巧：分批买卖、设定止亏止盈线、关注成交量、多看少动、敢于逆势而行。
·没有精力的上班族可以试试ETF，即指数基金，有效避免个股风险，分享行业红利。
·期货是基于某一标的约定在未来某一时间以某一价格交衣的盒月。期货投资是一个非常专业的领域，除非对某一行业非常了解，否则可以考虑期货资管计划间接投资（门槛100万）。
9.房产投资
·靠买房实现财富跨越式增长的时代已经过去。
·但为了买房而努力的时代将长期存在，未来人们对住房的要求也会更高。好房子仍有投资价值。
·什么样的房子值得投资：1.地理位置，与市中心距离适中的性价比较高。2.房屋硬件，户型、楼层、朝向等。3.小区环境噪声、物业、邻居、绿化等。4.配套设施：学区和交通。
·房产投资应该避开：商住房、别墅、商铺、机场高铁房、配套落后的郊区房、度假房。、
·车位投资指标：1.入住率高低。2.车位配比1.2.以下。3.产权。4.出租率低于30%。5.主力户型110平以上。
10.理财小tip
·投资黄金称为全球范围内对抗通货膨胀的手段。实物黄金选千足金条，别选工艺品。
·如果想要通过黄金交衣获得收益，应当选择纸黄金。
·收藏品、P2P、比特币都不应成为投资的主流。
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