家庭资产配置4.0 上部

家庭资产配置4.0
适用于年收入50万以内的普通个人或家庭。
开篇语：随着理解的加深和社会的变化，包括固收收益的整体下调，和这次疫情的情况，有一个较大调整。
以下配置不包括固定资产的前提下，现金流是最重要的，工资收入，房产租赁收入，实体生意收入等是主要来源，必须120%努力提高现金流。按优先等级划分，从一到四依次配置。
建议满足日常开销和还贷后，每个月都存下20～30%的钱用来逐步配满各部分。年轻人存钱我极力推荐微信理财通和支付宝的梦想计划。
PS，保费支出我已经把它移除配置图，我的理解这部分算日常支出，应该在你的70%里。

一，救命的钱。
实际上就是给医院的钱。首先明确一点，这部分钱是初期自己“垫付”的钱，为什么这么说，因为社保和商业保险才是主力部队。如果没有保险，那么这部分钱就没有任何意义了，因为你怎么存都不够。作为垫付资金，准备好5万到10万。这个数字一般不建议调整，医院一视同仁，不会根据你的收入水平高低来收钱。
保本和流动性是唯二标准，可以应对突发状况。
标的1：支付宝余额宝，微信理财通。最方便的货币基金，秒到账，可消费。但是余额宝提现每天只有一万，不过很多医院支持支付宝付款，所以可以不提现。理财通的货币基金有20来个，每个提现一万可以秒到20万。
标的2：支付宝网商银行随意存。阿里旗下互联网银行。随意存默认每7天一个周期给次利息，3个点年化。不满一个周期提现按银行活期算就是约等于没有。随存随取，秒到网商余额，再从余额转出秒到银行卡或者支付宝。腾讯旗下的微众不知道有没有相似产品，大家可以找下。

二，保命的钱。
通过这次疫情，应该能更加体会到所谓保命的钱的重要性。如果，放假一个月怎么办，三个月呢，半年呢，期间公司倒闭了呢？所以，一定要留足安全且有较强流动性的一部分钱作为3个月到半年的日常基本开支，还贷资金。假设每月开支1万，还贷1万，那就需要6到12万的资金。具体数额请根据自己收支水平调整。
标的1：且慢货币三佳。收益2.5～3。
标的2：微信，支付宝中三大保险公司的短期理财产品（不超过一个月），收益一般在3～4。
标的3：微信，支付宝中各大基金公司的货币增强系列。（货币基金和短债基金组合）收益4左右。
标的4：中关村银行的会存A已经买不到了，其他中小银行没时间研究，故持保留意见。
这里有条支线，备用金。可以应对一些特殊情况，比如亲戚朋友需要救命，补充以上两部分超支的钱，5～10万。
待续。。。