【专辑】理财致富奔小康-躺着也挣钱嗷

自从余额宝异军突起之后，各种宝产品也是层出不穷，远高于银行定存的年收益率也让人十分心动。但是作为理财小白的我们，最关心的应该还是本金安全，毕竟这时候还不太适合做风险特别高的投资。所以，各种借贷类的理财是要避开的，比如P2P，个人借贷；P2B，个人对企业；P2O，个人对债权人。还有前段时间闹得满城风雨的E租宝，就是融资租赁债权转让，而预期年化收益率也达到了惊人的9.0%到14.2%。要知道咱们辛辛苦苦存的一年期定存利率才2%上下啊。高风险高收益，意思就是冒着本金随时可能被卷跑的情况，你能拿到这么高的利息。所以这就有点得不偿失了。
下面要推荐的这款宝是鲸鱼宝，陆金所旗下，平安承保（也就是本金安全），我刚开始买的时候是8%年收益率，经过央行几次下调利率之后，年收益率也一路下滑至6.4%。鲸鱼宝会经常有各种红包活动，关注鲸鱼宝的微信就行，什么是红包呢，就是你玩游戏所拿到的红包是放到你的鲸鱼宝账户里，产生利息，但是一般有效期都是一两天，过一两天之后，这笔钱就从你账户里撤出去了。而新用户也有新手礼包，应该有充5000送5000之类的活动。在这个纷繁复杂的宝宝世界中，鲸鱼宝已经是一股清泉了。虽然最高限额是五万，但是大家也且用且珍惜吧。另外，鲸鱼宝也是一元起存，而且灵活度也很高，提现一般是一两天之内到账。

网易理财：8.163.com，选择余地很大，但是收益比较高，安全性能也比较高的产品一般都需要抢。下面是比较推荐的几个产品：
1. 网易银票
首先什么是网易银票，融资人以银行审核通过的银行票据作质押，委托网易理财平台发布的借款申请需求。票据理财由银行承诺到期无条件承兑。如有逾期，由票据资产提供方确认的保障方将承担本息保障责任，风险较低。
网易理财针对新人有8%的不同期限的网易银票，500元起购，门槛也不高，但是经常一放出来就一抢而空，所以建议大家提前绑定好银行卡，存好想理财的钱，然后找个网速快的地方。。。
2. 灵活宝
这个是我存了很久一个理财，大家可以看到我的累计收益是8827.89，应该是过去一年的成果。开始我买的时候收益率比现在的6%高，是7%。而且每天登陆都可以看到自己的收益，别提多有成就感了。
下面了解一下灵活宝的投资方式，所谓的灵活宝实际上是国华理财宝两全保险（全能型），保险责任也就是我们的权益有：身故赔偿金（身故赔偿为本金120%）；满期保险金（也就是咱们的收益和本金）。前面写的6%年收益率也只是预期年收益率，但是我买的一直都保持着我当时购买时候的年收益率，没有下降过。
提取本金的方式是保期内，每月的1号可以免手续费提取，我购买的时候是1号和16号免手续费提取。其他时候提取需要支付1%的手续费。所以对于遏制冲动消费还是很有效的，我经常想动这笔钱的时候取不出来心疼手续费，等能取的时候，我又盯着收益不想取了~

总之，网易理财上比较好的产品都比较紧俏，有需求的路友们务必多关注。

风险提示：这是一个P2P的理财。不过属于时间比较久的，大家要是选择P2P的话可以考虑一下。但是我对这种P2P的产品还是抱比较谨慎的态度的，有一个在机关工作的朋友前段时间提醒我说国家要下文整治P2P了。不过我分析要整治的应该都是一些比较小比较没有资质的，主要是怕跑路什么的。大的可靠地平台应该能在这场整顿中活下来的。
玖富理财的新手计划也很不错，12%的收益率45天期限的，时间也不长。而且门槛也比较低，100元起投，5万元封顶。过了新手优惠期之后，下面也有不同时间长度的借贷供大家选择。从最短的45天到最长的365天，收益率也是从低6%到高11.5%，大家可以根据自己的需求自由选择。（时间短的风险小，大家千万不要被高收益冲昏了头脑哦）
玖富跟下面的口袋理财我觉得短期的选口袋理财收益更高，长期的还是玖富的高。

口袋理财同样是一个P2P产品，同样要提示风险哦。
口袋理财的新手礼包没有上面的玖富来的高，9.5%年化收益率，期限是31天，一千元起投，五万元封顶。但是口袋理财的选择性更多，从灵活度很高一元起投的口袋宝（收益率6%-8%）到一百万起投的证券基金，普通人群和富豪们都能找到适合自己的投资理财方式。
31天年化收益率6.5%，92天年化收益率7.5%的相对来说都还蛮不错的。

信托理财的门槛稍高，但是收益率同样惊人，我前年委托了一笔20w的一年期，收益率是12%。其实接触到这个也是误打误撞，开始在那个公司开通账户是为了操作小白银，后来操作了几次觉得实在太费时间精力，而且账户波动太大了，心理承受能力太差的我就退出了。结果客户经理就给我推荐了这个一年期的委托操作协议，合同里写明收益率以及有效期。去年到期之后我也拿到了约定的本金和利息。（具体哪个公司我就不透露了）
每个地区都有这样的公司，也有类似的这种理财。需要提醒大家的是，这种理财门槛比较高，一般都是50w，100w起步，我的那一笔20w的理财还是客户经理给我走的后门才办的。由于涉及到比较大的金额，希望大家在选择公司的时候多做一些功课。小公司，成立时间比较短的，都谨慎选择。现在是信息化时代了，上网查一下，去工商网站查一下公司注册的经营范围，也是满靠谱的一个做法。推荐大家选择成立时间比较长，而且规模比较大的公司，而且看清楚自己的钱要被用到什么样的投资渠道中，这样把钱交给他们也比较安心。

垫底的余额宝其实就是我用来放零花钱的地方啦，平时买买买买和还信用卡的渠道，虽然收益率低的惊人，但是呢。。。。平时钱放着也是放着，总比银行活期利率高吧！而且居然累计收益已经一千多了，我也是个锲而不舍的girl啊。

不知道大家有没有注意到支付宝里的这个芝麻信用分，是不是开始也跟我一样有点摸不着头脑这是干嘛的。芝麻信用采用了国际上通行的信用分来直观表现信用水平。芝麻信用分最低350分最高950分，分数越高代表信用程度越好。这与美国的FICO分评分（300至850分之间）者非常相近。计算基础主要包含用户信用历史、行为偏好、履约能力、身份特质、人脉关系五个维度。芝麻信用数据涵盖了信用卡还款、网购、转账、理财、水电煤缴费、租房信息、住址搬迁历史、社交关系等方方面面。人们在日常生活中点点滴滴的行为，都与信用息息相关。
强行科普结束之后呢，其实大家还是关心这个能有啥么用对吧？
签证用啊！！！！芝麻信用记录良好的中国游客通过“阿里旅行-去啊”申请卢森堡签证可免交部分书面文件。蚂蚁客服声明称，芝麻信用分在750以上的申请人无需提供职业或收入证明，此项服务将于6月底开通。卢森堡属于申根国家，持该国签证可在欧洲26个申根国通行。芝麻信用分在700分上的申请人，申请新加坡签证无需提供户口信息或职业或收入证明。
各种贷款和短租，租车用啊，都不需要押金，先入住后付费啊。国内比较有名的小猪短租，蚂蚁短租还有神州租车之类的都有。大家可以在信用生活里关注一下，看有哪些自己能用到的。

当自己手头的钱积累到一定额度，可以分成几份做不同的理财之后，咱们就可以来考虑综合理财了。什么是综合理财呢？也就是根据风险偏好度高低，理财时间长短来分类，并按照自己的习惯来匹配理财的方式。我自己的分类方式现在是这样的：4:3:2:1，也就是把自己的钱分成十等份，其中的四成拿出来做无风险的长期理财；三成我拿出来做风险较高的理财，也就是股票投资，我在股票上挣了大概有二十多万，后来又赔进去十几万。。。所以真心的奉劝大家，这是个风险非常大非常大的投资方式。千万不要学我，一把辛酸泪啊；两成我拿出来做了灵活度比较高的至少一个月能取钱的短期理财，这样既保证了资金的充分利用，也保证了万一有急用时候的资金，不会让自己太过狼狈；最后的一份是我自己留的生活费，加上信用卡的钱，每个月就绰绰有余了。
在规划大笔的消费的时候，比如每年的长途旅行，大件的购置等等，最好给自己至少一个月的规划时间。在这段时间里可以充分思考用自己哪笔钱，什么时候取最合算，怎么跟信用卡配合等等这类细节。
但是实际上，我也做不到那么严谨，很多时候也有冲动消费。当然我们理财都是为了更好服务于消费，而不是要让大家受缚于理财。并不是说理财就要每分钱都掰成两半花，而是合理规划自己手头的闲钱，控制自己不合理冲动的消费，并让这些钱为我们在每分每秒都为我们生出更多的钱，让我们在需要的时候能够有更多的钱来支配！
当然我依然还是理财小白，希望这个专辑能抛砖引玉，大家有什么好的理财方式也能跟我交流~
最后希望我们大家都尽早实现财务自由，有更多的钱买买买花花花！！！