个人征信就是你在中国人民银行的关于你本人的个人信用的历史记录，一般有效期为七年。七年之后除非是呆帐（是指已过偿付期限，经催讨尚不能收回，长期处于呆滞状态，有可能成为坏账的应收款项。呆账是未能及时进行清账的结果，又指因对方不还而收不回来的财物。-----来自度娘）或者黑户，一般都会不在你的征信上再有显示，我们可以通过两个免费的渠道查询自己的个人征信，这种查询获得是简版征信，一各大城市的中国人民银行，携带本人身份证就可以查询，一年两次免费，超过次数需要花钱上柜台查询。有的城市是柜台，有的城市是自助的机器。但是一定不要用不知道什么的第三方手机APP查询，因为你的征信无论谁查询了，都会在你的征信报告上显示出来了，第三方那种APP一般都是找那种xx银行xx支行查的，而好多小贷公司也是这么查的，这是尴尬了。另一种是中国人民银行个人征信中心http://www.pbccrc.org.cn/，关于如何在网页上查询个人征信我会另写一个帖子。
这个是中国人民银行征信中心的官网上写的
但是这不是说你一次信用卡逾期或者其他上征信的晚还了就会影响特别大，一般1都没有什么事，这个1是指你有一次逾期但是没有超过30天。如果超过30天你的征信就会有2，算是一种相对麻烦的状态，连续90天以上的逾期就是有3，这是一种相当麻烦的状态，还有就是不要让逾期连续比如说你这个月晚还一天，下个月晚还一天，下下个月又晚还了一天，这就麻烦了，他相当于你有三个1且连续，这种就会被视为习惯性逾期，习惯性逾期是一件挺可怕的事情。银行会认定你没有偿还意识，高逼格点就是没有契约精神。
很多人逾期其实并不是有意的，可能是记错日期了或者是卡没有用但是突然产生年费了，这样造成的逾期。这时候有的人就会很气愤，感觉银行太无耻，不还款你们不提醒一下吗（这个其实有的银行是提醒的，但是有的不提醒），于是火速还款之后注销了卡片，但是比较不建议这样做，国为征信报告的记录滚动刷新的，基本上就是个个银行和金融公司上传，中国人民银行汇总之后进行更新，如果你还清之后 火速注销，逾期记录和逾期金额会一直显示在你的征信报告上，比较建议你继续使用，让征信报告不断的刷新。这样如果逾期一次只会显示有1。
征信上还会显示公共信息：这部分主要是与大家信用状况密切相关的一些公共信息，如欠税记录、民事判决记录、强制执行记录、及电信欠费记录等。第二部分是信贷信息。这部分主要是大家在社会经济活动中形成的与信用有关的交易记录。如资产处置、住房贷款、其他贷款、信用卡透支、为他人提供担保等。第三部分公共信息：这部分主要是与大家信用状况密切相关的一些公共信息，如欠税记录、民事判决记录、强制执行记录、及电信欠费记录等。
关于征信上和不利好的信息，每种贷款的审批要求是不一样的，所以不用慌。
随着实名制和大数据，我们越来越多的信息都会上传征信的。
关于信用卡年费，一般卡刷六次就可以免掉年费，如果你忘记刷了并且已经扣除年费了，你可以试着找客服电话，问一下可不可以补刷，抵扣年费，中信就是可以的，我操作过，这种一般不限制金额和刷卡地点。
如果实在有事或者不方便还款，每家银行基本上都会有一个三天的宽限期的，但是这个宽限期是这样的，有的银行是自动给予的，有的银行是你必须打电话去申请的。而且这个申请应该会有次数限制。
还有另一个方法可以操作，就是很多人都是开工资还信用卡，所以还款日最好是在开工资之后，但是离开工资还很近的日期，而信用卡还款日都是随卡下发的，但是这个是可以更改的，如果你想的话可以打客服问一下，但是这个应该也是有次数限制，所以一定要想好了再改。
各大银行客服电话：
但是也不建议完全没有信用卡，因为白户对于房贷的审批是不利项，我之前的一个同事，因为年龄小还是白户，好多家银行不给审批，后来走的邮政。银行就是这么奇怪。
信用卡还款提醒的软件有很多，但是相对常用的就是支付宝，但是支付宝的不能绑定QQ邮箱（原来可以，后来不可以），其他应该都可以，我当时是一步到位直接打客服电话改成了阿里邮箱 ，打了接近十个电话，简直要吐血[鹿吐血][鹿吐血]。现在微信和京东金融都可以了。
详版征信原来是上柜台可以花钱打印的，现在不知道可不可以了，有的地方据说机器也可以打了这个不太确定。简版对于一般的就够用了，一般要求详版征信的都是银行，他们自己就可以查。有的人会找关系查，他会让你手持身份证或者授权书拍照发给他，他给你查，但是这样做相对危险，个人手持身份证拍照可以干的事情实在是太多了。
关于是否上征信，所有的银行都上征信，小额贷款公司有的上有的不上（如平安，阳光等这种本身就上征信，如亚联材这种后找帐的最开始并没有上征信，运营一段时间又上去了，还有一些原来不上并且已经消失的公司），网贷，消费金融都如此。
他们的利息是这样的：公积金贷<商业贷款<信用卡分期<网贷/消费金融/小额贷款。说实话最后这三样最好不要碰，如果一不小心弄了建议尽快结清，虽然会有违约金，但是早结清早安心，按约定一期一期的还的利息一定比违约金多。当然也有好的消费金融公司，如捷信（它家上征信），不过如果你想做这做一定要让他给你算总还款额，不要听他说利息多少怎么便宜。这个多少都有忽悠的成份多。
信用卡分期一般了0.75百分之/月，意思就是如果一万块钱，本金/12这样，一个月利息是75元，如果分12期利息=12*75=900是不是有一种一算吓一跳的感觉，信用卡都这样，其他的可想而知了。基本上每家信用卡分期的利息都差不多这样，但是也有便宜的，广发和中信有时候办活动了0.4%/月，活动不知道什么时候有，反正这两家接到的电话最多，费用也打折。
还有就是一定不要还最低还款，那个是万分之五利滚利每天。比分期贵很多。也不要取现，那个是有手续费有利息的。
买大家电或都苹果手机时候，如果感觉一次性拿这些钱太浪费，压钱，可以询问一下商场是否有合作的银行可以免费分期这种。之前在苏宁和国美都看到过这样的活动。还有就是苹果官网也可以使用农业银行，招商银行还有别家银行免费分期。
信用卡本身有很多羊毛，除了各种不定期的活动感觉最好的就是信用卡积分，个人感觉交通银行的最有用，交通银行的沃尔玛联名卡，他的刷卡积分可以抵扣你在沃尔玛的消费，这个得打电话，它的兑换是阶梯性质的，所以建议可以攒一攒，一起兑换，如果钱太多一次消费不了，可以买充值卡，现在沃尔玛可以自己选择充值金额。中信的积分可以不花钱换小家电，我之前换过烤箱，还换过榨汁机都是好牌子的，不是那种三无厂家的，而且 这些银行真的很有钱，他们每年年底据说都会放大招，因为据说钱花不玩的话，第二年批下来的钱就会变少，去年年底中信就是奖品我记得是苹果那款一千多的无线蓝牙耳机，而且要求还不高，广发的可以换屈臣氏、沃尔玛的电子消费券，这些都可以下载各大银行的手机APP自己看一下或者关注一波公众号。
信用卡刷卡怎么比较合算，建议出帐日第二天再进行刷卡消费，这样你刷的这笔钱可以大概50天左右再还回去。
今天就想来这么多，如果以后再想起来什么，再补充。
个人征信和信用卡了解一下，(*^__^*) 嘻嘻……
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