太长不看版：0-5万没有流动性需求的，你家楼下哪个近排队人又少就哪个。有流动性需求的，招行。 5-50万流动性需求不大的，浦发。50-100万流动性需求中等的，中信。100万以上有流动性需求的，光大。无流动性需求又得放银行的，光大和中信。
这里日常消费，工资存款（五万以内）暂且分为小额存款，这样选择储蓄卡的时候需要注意的是 1.使用的便利性 2.手机银行是否友好 3.跨行跨省取款的资费。
1.使用的便利性
主要看ATM机和网点情况，如果有需要更改业务的话排队会不会很久，其实小资金对于业务的需求不大，一般只存在取现的问题，所以只要常居地附近有ATM机即可。各地都不一样，需要自己看一下高德地图。
2.手机银行是否友好
主要参考登陆界面，转账界面是否方便，能否复制卡号（非常重要），现在新代u盾都是手机电脑两用插口，使用起来非常方便，普通的手机银行转账限额在20万左右，（据说4月扩容了，可以达到100万）小额资金日常使用是足够的。招商银行的手机银行做的很不错，登陆转账都非常友好。只是招行现在微信不推送余额变动提醒了，如果有资金变动需要自己登陆APP留意一下。另外工商银行的手机银行现在也做的很好，体验很不错，偏好大银行的可以考虑工商银行。
3.跨省跨行取现的资费
其实现在这个不算是很大的问题了，大部分已经进入了无现金生活，用现金的机会并不多，而且很多小银行都有优惠政策，例如每个月的前几笔，跨省跨行取现免费。基本上小额足够使用。
小额的话，其实非常容易选择，只要方便就好。这篇主要讲大额资金临时周转过夜。
大额资金临时过夜，需要在安全便利的情况下兼顾收益。收益分为两块，一是利息，二是银行权益。
由于基本上普通理财都是很低风险的，这一块主要说便利。
便利程度分好几块.
第一是网点。
大额资金偶尔会有取现需求，这时候必需考虑到资金的安全性。在外逗留的越少越好，离安全的地方（家或别的可靠的地方）越近越好，所以建议找家近的大一点的网点。大额取现记得提前预约。
第二是网银。
大额资金手机银行在扩容之前转账额度通常是不够用的，这时候网银一定要界面清楚便利，手续费一定要低。大行通常是要收手续费的，所以可以在几家比较大的商业银行里做出选择。还需要考虑这些商业银行与ie兼容性的问题，部分商业银行使用ie体验奇差令人砸忍不住砸电脑。从这点上招行仍然是我比较推荐的银行。它有招行专业版这样一个网银程序，很容易操作，可以跨行批量转账，速度快效率高，发工资一类的不在话下，体验会比较好。
别的商业银行基本也都没什么毛病，看个人需求是否需要重视跨行批量转账这个功能。大行在这一方面做的比较差，浦发支持跨行批量转账，中信银行是只可以对本行批量转账的，华夏银行的界面无论是手机银行还是网页，都很难操作。
第三是各种限额与银行的通道问题。
限额一般主要是卡在支付宝这里。有时候需要支付宝转账，银行卡对支付宝限额很低，钱卡在银行卡里转不出去令人头疼。这里比较友好的是浦发银行和华夏银行，对支付宝转账都有当日50万的额度。招行和中信是5万额度。交行1万，别的大行也差不多吧，额度都很低，需要自行衡量。银行卡对网商银行，有一个非常好的推荐了，民生银行日限额100万。招商银行日限额20万。这两个算是比较宽松的，别的都差不多5万左右。
网商银行有一个很方便的资金归集功能。其实这个资金归集的功能在别的银行网银界面都可以自行开通，只不过我觉得网商是使用起来体验最好，所以一般都使用网商来进行资金归集。
再还有银行通道的问题，有些银行通道快，有些银行通道慢。日常使用的话通道速度没有显著的差异。法定工作日9：00-17：00大额实时，不在法定工作日的工作时间5万以内实时。周末另算。有大额转账需求的话需要手动拆分5万一笔。如果对转账金额和速度有比较高的要求的话，可以考虑民生。
第四要考虑大额资金有没有可能涉及到外汇业务。
如果涉及的话最好打电话确认周围网点是否办理外汇业务，换汇取汇是否方便。
大额资金的收益问题。
超过五万的话钱趴着只拿活期理财的利息是很不划算的，一般建议大家在开卡的时候就在柜台做好理财风险评估，然后问问你的理财客户经理有没有什么比较好的t+0理财产品推荐。顺便问清楚手机银行做通知存款怎么做。过夜钱的优先顺序为：t+0理财，一天通知存款，活期利息。只要自己记得就一定要手动购买理财，理财时间过的了话，去做通知存款，不要白白放着。
现在一般银行都会有t+0理财，其实最近收益还要比余额宝高，而且基本上都不需要抢购，一般门槛都是以5万，20万，100万，300万来分隔。实际上有很多五万门槛的理财就非常不错，我整理了一部分主流银行5万门槛的t0理财，大家可以根据自己的需求来进行选择。
这里整理了一张表格：
表格里面需要注意的第一是申赎时间。
光大时间最紧张，浦发算是普通理财里面时间最宽松的。之所以把光大活期宝写上，是因为光大活期宝的申购时间最最宽松。官方的产品说明书上写的是晚上9点，经过我几次测试基本上晚上10点30左右都来得及。不过这是基于个人经验，还是有风险。最好以产品说明书为准。到账资金比较晚的话，这个非常好用。建议只开活期宝A，同类还有活期宝B,活期宝C，收益差不多，但是门槛和阶梯都会高很多。另外活期宝是开通以后晚上自动转入的，不需要手动申购。可以说活期宝A是晚上过夜钱最合适的产品。
表格里第二个需要注意的是快速赎回额度。
如果对于流动性要求非常高的话，快速赎回额度要比收益重要。要优先考虑这一点。光大和中信这两个银行在这方面都很不错。
基本上我是不建议选招行的，因为招行的理财要盯着刷新，正常时间都需要抢购，收益又比较一般。有点浪费精力不值得。比较建议的是光大银行和中信银行以及浦发银行。浦发银行的好处在于页面非常友好，大家都能理解什么时候起息，应该多少钱存。它的随时赎回伍万额度，差不多够日常使用。浦发属于比较大的银行，资金体量大，所以哪怕买高端门槛高的产品一般也不用担心资金量太大拒赎的问题。中信银行的利息比较高，实时赎回额度50万，很不错的产品。但是这个产品每个人申购100万封顶，资金量大又要求流动性的话，不建议买这个。光大相对来说平衡性就不错了，实时赎回额度非常高，利息也算是比较好的。需要注意的就是要在15:15以前完成申购操作。
存在银行的这些t+0比起各类货币基金宝宝的优势在于：第一，起息快资金隔夜就计息，货币基金做不到这一点。第二·、会增加你在银行的金融资产。资金量大可以开私行，享受更多专属权益。
除了上面列出来的5万门槛的理财，还有很多不错的门槛略高一些的t+0理财。还有一些是存得越久利息越高的，兼顾了收益和流动性。这个回头再整理吧。
银行权益。
浦发和中信属于权益相对较多的储蓄卡，基本资产5万就会达到最低门槛。可以关注银行公众号，会有活动推送。比较固定的有中信的中信红权益，可以换爱奇艺会员星巴克哈格达斯汉堡王什么的。浦发每月10号也会根据上月平均资产固定发放权益，日均资产达到5万v2起就可以拿各大视频网站会员，v5有加油卡，v8有免费五星酒店换。浦发时常还有礼包投放，另外浦发银行手机银行买理财会送金豆，得到的金豆定期可以换星巴克汉堡王电影票生日蛋糕视频会员卡等等等等。算得上是门槛低权益多的银行卡了。我日常用的比较多的是这两张卡，别的卡应该也会有部分权益。大家可以自行关注。
根据过去的使用经验，0-5万没有流动性需求的，你家楼下哪个近排队人又少，就哪个。有流动性需求的，招行。因为5万达不到什么理财门槛，就以手银友好度为主要参考方向。 宇宙大行也可以，工农浦发u盾都是直插手机，很方便。缺点就是老婆婆老爷爷们也喜欢这些大银行，另外还有不少公积金社保都在这些大银行开户，你得和他们一起排队。 5-50万流动性需求不大的，浦发。权益好门槛低。缺点主要是手机转账账号需要手敲。50-100万流动性需求中等的，中信。实时赎回额度高，理财利息好。权益也还行。100万以上有流动性需求的，光大。实时赎回额度高，而且理财种类多种多样。无流动性需求又得放银行的，光大和中信。光大主要是服务好。金额大就不用太在意权益了，拿到的利息完全可以弥补这一块。
如果资金量本身不大的话，可以根据自己的想申哪个银行的高端信用卡来多用多存哪张银行卡，如果都没有需求的话，任意选择离家近人少的银行就好。
另外 表格里的水印是我的公众号，一起去南极。可能会写一些理财，也可能会写一些旅游攻略，我也不知道，随便写写吧。不是我盗图哈。
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